Ընտանեկան բյուջեի ճիշտ կազմակերպումը նյութական բարեկեցության բանալին է: Եկամուտների ու ծախսերի վերահսկումը և երկարաժամկետ պլանավորումը թույլ կտան խնայել առօրյա ծախսերը, խուսափել ավելորդ գնումներից և գումար խնայել կարևոր նպատակների համար։
Ինչպիսի՞ն է ընտանեկան բյուջեն
Բոլոր ընտանիքները տարբեր են, հետևաբար ամուսինների միջև ֆինանսական հարաբերությունները կարելի է կառուցել տարբեր մոդելներով։ Դրանք բոլորը, սակայն, կարելի է առանձնացնել երեք տեսակի՝ միասնական բյուջե, առանձին և խառը։ Յուրաքանչյուրն ունի իր առավելություններն ու թերությունները, որոնք պետք է հաշվի առնել երկարաժամկետ ֆինանսական պլանավորման ժամանակ:
Տե՛ս նաև՝ Երազանքից՝ նպատակ. պլանավորում ենք բյուջեն
Համատեղ բյուջե
Այս դեպքում երկու ամուսինների եկամուտներն ամփոփվում են և հետագայում ծախսվում ինչպես ընդհանուր ընտանեկան կարիքների, այնպես էլ յուրաքանչյուրի անձնական նպատակների վրա: Դուք կարող եք դա անել հնաոճ եղանակով՝ կանխիկ գումար խնայելով յուրաքանչյուր աշխատավարձից կամ գումար փոխանցելով ընդհանուր բանկային հաշվին (ավելի հարմար պլանավորման համար կարող եք նաև օգտագործել հատուկ բջջային հավելվածներ, օրինակ՝ CoinKeeper կամ Personal Finance):Այս ձևաչափը շատերին ծանոթ է դեռ խորհրդային ժամանակներից և դեռ մնում է ամենատարածված տարբերակը:
Դրական կողմերը
• Թափանցիկություն. Միասնական բյուջեով տեսանելի կլինեն դրա բոլոր հավելումներն ու ծախսերը։ Սա թույլ կտա ավելի լավ վերահսկել ձեր ֆինանսները և երկարաժամկետ պլաններ կազմել:
• Խնայողություն. Երբ գումարը կիսվում է, և բոլոր ծախսերը համաձայնեցված են, շատ ավելի հեշտ է խուսափել ավելորդ ծախսերից։ Իհարկե, դա չի նշանակում, որ ամուսինները չեն կարող նույնիսկ սուրճ խմել առանց միմյանց իմացության. դրա համար գրպանի փողի սահմանափակում կա: Բայց մեծ ծախսերը պետք է նախապես քննարկվեն։
• Ընդհանուր նպատակներ. Եթե ամուսինները գումար խնայեն ցանկալի գնումների համար ոչ թե առանձին, այլ միասին, նրանք կկարողանան շատ ավելի արագ կուտակել պահանջվող գումարը։
Բացասական կողմերը
• Անձնական ծախսերի հետ կապված տարաձայնություններ. Նրանք կարող են հայտնվել, եթե ամուսիններից մեկը վաստակի մեկ կամ զգալիորեն ավելի շատ: Այս հիման վրա վեճերը, ինչպես ցույց է տվել 2021 թվականի հետազոտությունը, ծագում են ամուսնական զույգերի ավելի քան 50%-ի մոտ։
• Սահմանափակ անձնական ծախսերը: Ընդհանուր բյուջեով հնարավոր չէ թաքցնել մեծ ծախսերը, ինչը դժվար թե դուր գա ինքնաբուխ գնումների սիրահարներին։ Անգամ ձեր նշանակալից մյուսի համար անակնկալ անելը դժվար կլինի, քանի որ նվերի արժեքը անմիջապես հայտնի կդառնա:
Միասնական բյուջեն միակ հնարավորն է, եթե ամուսիններից մեկը չի աշխատում և չունի եկամտի լրացուցիչ աղբյուրներ։ Օրինակ, երբ մեկը հոգում է տան ու երեխաների մասին, իսկ մյուսը ֆինանսապես ապահովում է ընտանիքը։
Տե՛ս նաև՝ Եկամուտ. տեսակները
Առանձին բյուջե
Առանձին բյուջեով ամուսիններից յուրաքանչյուրը ծախսում է իր վաստակած գումարը, ինչպես ցանկանում է, իսկ ընդհանուր ծախսերը վճարվում են հերթով կամ մաս-մաս (այդ մասերի չափը որոշում են իրենք՝ ամուսինն ու կինը՝ ելնելով յուրաքանչյուրի եկամտի մակարդակից և ընդհանուր ծախսերի չափը): Այս մոդելն ավելի բնորոշ է արևմտյան երկրներին։
Դրական կողմերը
• Ֆինանսական անկախություն. Ամուսինները տնօրինում են անձնական գումարները իրենց հայեցողությամբ՝ առանց գնումների համաձայնություն կամ թույլտվություն խնդրելու:
• Անկախություն. Ամուսիններից մեկի կախվածությունը մյուսից, այդ թվում՝ ֆինանսական ոլորտում, կարող է ճանապարհ բացել «բյուջետատիրոջ» կողմից տարատեսակ մանիպուլյացիաների համար։ Այս դեպքում յուրաքանչյուր ամուսին պահպանում է անկախությունն ու ինքնավարությունը, ինչը նվազեցնում է կողմերից մեկի կողմից մանիպուլյացիայի ենթարկվելու վտանգը:
Բացասական կողմերը
• Ընդհանուր նպատակների համար միջոցներ կուտակելու դժվարություններ. Դժվար է խնայել, եթե ամուսիններից մեկը խնդիրներ ունի ֆինանսական կարգապահության հետ։ Նույնը վերաբերում է խնայողություններին:
• Տարաձայնություններ ընդհանուր ծախսերի վերաբերյալ: Ամուսինների կարծիքներն այն մասին, թե ով և որքան պետք է ծախսի ընդհանուր կարիքների համար (կոմունալ ծառայություններ, սնունդ, կահույք և կենցաղային տեխնիկա գնելը և այլն) կարող են տարբեր լինել: Եվ այս դեպքում դժվար կլինի հետևել բոլոր ծախսերին։ Կոնֆլիկտներից խուսափելու համար ավելի լավ է ամեն ինչ նախօրոք որոշել։ Մյուս մինուսն այն է, որ միասնական տնտեսությամբ դժվար է նման բյուջե պահել, քանի որ համատեղ բաների վրա շատ ծախսեր կան, դժվար է ամեն ինչ հաշվի առնել։ Դուք հաշիվ չեք պահանջի զուգարանի թղթի յուրաքանչյուր փաթեթի համար:
Սակայն առանձին բյուջեի հիմնական խնդիրն այն է, որ այն հարմար է միայն բարձր եկամուտ ունեցող մարդկանց համար։ Այս դեպքում ամուսնու փողի համար վեճեր կամ պահանջներ չեն լինի: Բայց եթե զույգի եկամուտը ցածր է, ապա միջոցների բաժանումը կարող է միայն դժվարություններ առաջացնել պարտքերի և ուշ վճարումների տեսքով:
Տե՛ս նաև՝ Ֆինանսական կարգապահությունը և ինքնակրթությունը 5 տարեկան երեխայի աչքերով
Խառը բյուջե
Սա, ըստ էության, վերը նկարագրված երկու ռազմավարությունների սիմբիոզն է. ընտանիքում յուրաքանչյուրն ունի իր անձնական բյուջեն, մինչդեռ երկու ամուսիններն էլ գումար են հատկացնում ընդհանուր հիմնադրամին, որտեղից վճարվում են բոլոր համատեղ գնումներն ու կարիքները:
Դրական կողմերը
• Ֆինանսական և հոգեբանական հարմարավետություն. Ամուսինները հավասարապես մասնակցում են ընտանեկան ծախսերին, բայց միևնույն ժամանակ միջոցներ ունեն անձնական կարիքները բավարարելու համար։
• Ապագա ծախսերի համար գումար խնայելու ունակություն: Դուք կարող եք ձեր ուզած նպատակը (արձակուրդ, մեքենա և այլն) ներառել ձեր ընդհանուր բյուջեում կամ պարզապես միջոցներ հատկացնել անձրևոտ օրվա համար։
Բացասական կողմերը
• Ընդհանուր բյուջեի տոկոսի վերաբերյալ վեճեր. Դրանք կարող են առաջանալ, եթե ամուսինների միջև վաստակի մակարդակը զգալիորեն տարբերվի կամ նրանցից մեկը անսպասելիորեն կորցնի եկամտի աղբյուրը:
• Անձնական ծախսերի սահմանափակումներ: Եթե ամուսինները վճարում են իրենց աշխատավարձի կեսը կամ ավելին, դա կարող է զգալիորեն նվազեցնել անձնական ծախսերը:
Տե՛ս նաև՝ Հող և ձեռնարկատիրական հմտություններ
Ինչպես առանձին բյուջեն, այնպես էլ խառը բյուջեն իմաստ ունի, եթե ամուսինների եկամուտների մակարդակը բավարար է ինչպես ընդհանուր, այնպես էլ անձնական կարիքները հոգալու համար: Այս համակարգը, թերեւս, ամենաճկունն ու հարմարավետն է:
Ֆինանսական գրագիտության մասին մեր բոլոր հոդվածներն այստեղ՝ money guru
