Այս կանոնի մասին լսելիս տպավորություն է, որ այն ստեղծվել է և կիրառության մեջ է մտել դեռ անհիշելի ժամանակներից, բայց զարմացնենք ձեզ: Այս կանոնը ձևակերպվել է ընդամենը 2005 թվականին՝ ԱՄՆ սենատոր Էլիզաբեթ Ուորենի և իր դստեր՝ Ամելիայի համահեղինակությամբ:
Այս կանոնը Էլիզաբեթին «առաջարկվել է» հենց կյանքի կողմից։ Լինելով բանվորական ընտանիքի չորրորդ երեխան՝ Էլիզաբեթը կորցրեց հորը 12 տարեկանում։ Ընտանիքին օգնելու համար նա աշխատանքի է ընդունվել որպես մատուցողուհի մեքսիկական ռեստորանում։ Էլիզաբեթը գնահատում է 50-30-20 խնայողությունների կանոնը, որն օգնել է իրեն խնայել Ջորջ Վաշինգտոնի համալսարան հաճախելու և հետագայում Հյուսթոնի համալսարանից բակալավրի կոչում ստանալու համար և Ռաթգերսի համալսարանի իրավունքի մագիստրոսի կոչում: Այսօր նախկին մատուցողուհին ընդգրկված է աշխարհի 100 ամենաազդեցիկ մարդկանց ցուցակում։ 2018-2020 թվականներին տիկին Ուորենը նույնիսկ քարոզարշավ է անցկացրել Միացյալ Նահանգների նախագահի պաշտոնի համար։
Տես նաև՝ ֆինանսական գրագիտության բառարան
Ինչպե՞ս է աշխատում 50-30-20 պլանը:
Քայլ առաջին. Հաշվարկել եկամուտը հարկումից հետո
Հարկերից հետո եկամուտը այն գումարն է, որը մնում է ձեր աշխատավարձից հարկերը և կենսաթոշակային վճարները հանելուց հետո: Եթե դուք ստանում եք կանոնավոր աշխատավարձ, ապա հարկումից հետո ձեր եկամուտը հեշտ է որոշել ձեր աշխատավարձի նիշից: Եթե եկամուտ եք ստանում ներդրումներից, նկատի ունեցեք, որ հարկ է վճարել նաև ներդրումային շահույթից։
Տես նաև՝ Ֆինանսական կարգապահությունը և ինքնակրթությունը 5 տարեկան երեխայի աչքերով
Քայլ երկրորդ. Ձեր եկամտի 50%-ը հատկացրեք անհրաժեշտ ծախսերին
Անհրաժեշտ ծախսերը ներառում են սնունդ, բնակարանային և կոմունալ ծառայություններ, ապահովագրություն, մեքենայի վճարումներ և տրանսպորտային ծախսեր: Ուորենի «ոսկե կանոնի» համաձայն՝ անհրաժեշտ իրերի վրա ծախսվող գումարը պետք է լինի աշխատավարձի 50%-ից ոչ ավելի։
«Անհրաժեշտ ծախսերի» և «ցանկությունների» միջև նուրբ սահման կա։ Ֆինանսիստներն ասում են, որ ցանկությունները ներառում են ցանկացած վճարում, որը կարելի է մերժել չնչին անհարմարությունների դեպքում: Եթե օրինակով փորձենք բացատրել այսպես կլինի. Օրինակ էլեկտրաէներգիայի, ջրի կամ դեղորայքի համար վճարելը անհրաժեշտ ծախս է, որի բացակայությունը լուրջ խնդիրներ կարող է առաջացնել, իսկ օրինակ Netflix-ի բաժանորդագրությունից կարելի է շատ հանգիստ հրաժարվել:
Սխալ չանելու և արդյունավետ ընտանեկան բյուջե ստեղծելու համար անհրաժեշտ է հաշվի առնել բոլոր անհրաժեշտ ծախսերը, որոնք ապահովում են հարմարավետություն և ծածկում ընտանիքի բոլոր անդամների «հիմնական կարիքները».
- պարենային ապրանքներ (օրինակ՝ ձավարեղեն, մակարոնեղեն, բանջարեղեն, մրգեր, կաթ, միս)
- բնակարանի և կոմունալ ծառայությունների վճարում (բնակարանի վարձակալության դեպքում, ջուր, լույս, գազ, ջեռուցում)
- տրանսպորտային ծախսեր (ճանապարհորդական տոմս, բենզին)
- կապի ծախսեր (բջջային հեռախոս, ինտերնետ)
- առողջության ծախսեր (դեղորայք, առողջության ապահովագրություն)
Տես նաև՝ Ֆինանսական խարդախություններ. որոնք են դրանք և ինչպես խուսափել
Քայլ երրորդ. Սահմանափակեք «Ժամանցը» մինչև եկամտի 30%-ը
Հիանալի է հնչում, այդպես չէ՞: Բայց եկեք փոքր-ինչ պարզաբանում մտցնենք: Այստեղ ամեն բան այդքան էլ պարզ չէ, որքան թվում է առաջին հայացքից: Ժամանցային կատեգորիան ներառում է այն ամենը, ինչ դուք կարող եք անել առանց կամընտիր ծախսերի: Ցանկությունների օրինակները կարող են շատ լինել՝ թարմացնել զգեստապահարանը, գնալ ռեստորան, ճանապարհորդել, նոր գաջեթներ ձեռք բերել և այլն։ Կարևոր է սովորել տարբերել իրական ցանկությունները անցողիկ քմահաճույքներից: Պարզ ցուցակը կարող է օգնել դրան: Գրեք ձեր ցանկությունները թղթի վրա և առաջնահերթություն տվեք 1-ից 5-ը: Այսպիսով դուք կհասկանաք, թե իրականում ինչի վրա արժե գումար ծախսել:
Այստեղ արժե ևս մեկ անգամ հիշել զվարճանքի համար վճարելու և երկրորդ քայլից ունեցած ցանկությունների տարբերությունը։ Մալուխի հաշիվ, սնվել դրսում, գեղեցկության սրահներ, թղթային և էլեկտրոնային գրքեր, անդամակցություն ֆիթնես ակումբին, կոսմետիկ, այլ ոչ թե մեխանիկական մեքենաների վերանորոգում. այս ամենը զվարճություն և ցանկություններ են, ոչ թե անհրաժեշտ ծախսեր:
Տես նաև՝ Ժամանակը՝ ռեսուրս. Ֆինասնսական գրագիտություն
Քայլ չորրորդ. 20% հատկացրեք խնայողություններին և արտակարգ իրավիճաիկների ֆոնդերին
Դուք պետք է ծախսեք ձեր եկամտի առնվազն 20%-ը պարտքերը մարելու և ներդրումային հաշիվներում գումար կուտակելու և արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ ստեղծելու վրա։ Արտակարգ իրավիճակների ֆոնդը ֆինանսական ապահովության ցանց է, որը կօգնի ձեզ գոյատևել անսպասելի ծախսերից, ինչպիսիք են աշխատանքի հանկարծակի կորուստը, հիվանդությունը կամ մեքենայի վթարը: Խորհուրդ է տրվում ձեր ծախսերից 3-6 ամսվա «ֆինանսական բարձիկ» ունենալ։
50-30-20 բյուջեում «պետք է» կատեգորիան պատշաճ կերպով ընդգծելու համար հիշեք առանձնահատկությունները: Հիփոթեքի կամ ավտոմեքենայի վարկի դեպքում նվազագույն վճարը համարվում է «անհրաժեշտություն» և տեղափոխվում է 50% կատեգորիա։ Վարկի հավելյալ վճարումները մնում են այստեղ 20% բլոկում՝ որպես խնայողություններ և պարտքերի մարում:
Եթե դժվարանում եք անմիջապես սկսել խնայել ձեր եկամտի 20%-ը, սկսեք ավելի փոքր գումարից, օրինակ՝ 5 կամ 10%-ից և աստիճանաբար ավելացրեք այն որքան կարող եք:
Հիշեք, որ 50-30-20 կանոնի միջոցով խնայած 20%-ը կարող է ոչ միայն պահվել խնայողական հաշվում՝ որպես ավանդ, այլ նաև կարող է ներդրվել ձեր խնայողությունը մեծացնելու համար: Ներդրումների շատ տարբեր եղանակներ կան, ինչպիսիք են բաժնետոմսերի, պարտատոմսերի, թանկարժեք մետաղների և արժույթների գնումը: Նախքան ներդրումներ սկսելը, կարևոր է լրջորեն հաշվի առնել բոլոր ռիսկերն ու հնարավորությունները և ընտրել այն գործիքները, որոնք հարմար են ձեր ֆինանսական նպատակներին:
Տես նաև՝ Գնաճ. տեսակներ, պատճառներ, հետևանքներ
Արդյոք 50/30/20 կանոնը համապատասխա՞ն է ձեզ
Ընդհանուր առմամբ, 50/30/20 կանոնը կարող է որոշ մարդկանց համար բյուջետավորման ողջամիտ մեթոդ լինել: Բայց արդյոք համակարգը ճիշտ է ձեզ համար, կախված է ձեր կոնկրետ հանգամանքներից:
50/30/20 բյուջեի պոտենցիալ խնդիր է կարիքներին, ցանկություններին, խնայողություններին կամ պարտքերին հատկացվող գումարների բաշխումը: Կախված ձեր եկամուտից և ձեր բնակության վայրից, 50%-ը կարող է բավարար չափով չլինել ձեր կարիքները հոգալու համար, և դուք իրավունք ունեք ավելացնել այս ցուցանիշը՝ բնականաբար նվազեցնելով մյուս կատեգորիաները:
Օրինակ, մարդիկ, ովքեր ապրում են բարձր ծախսեր ունեցող տարածքներում, կարող են ստիպված լինել իրենց եկամտի մեծ մասը ներդնել բնակարանների վրա, ինչը նրանց համար գրեթե անհնար է դարձնում իրենց կարիքները հարկումից հետո իրենց աշխատավարձի 50%-ից ցածր պահելը:
Վերջապես, ծրագրի որոշ քննադատներ ասում են, որ 50/30/20 կանոնների բյուջեն լավ չի աշխատում ավելի բարձր եկամուտներ ունեցող մարդկանց համար, քանի որ այն պահանջում է չափից շատ ծախսել կարիքների վրա՝ համեմատած կարիքների վրա:
Ֆինանսական գրագիտության մասին մեր բոլոր հոդվածներն այստեղ՝ money guru
